Las actividades relacionadas con transacciones y negocios
inmobiliarios y el desarrollo de
nexos bancarios y comerciales internacionales, especialmente con
Holanda y otras naciones del norte de Europa, completan
el complejo proceso de
relaciones que sus fundadores se habían impuesto como
unas de las metas de la
organización. El documento constitutivo así lo
describió.
En el año 1927, el entonces Banco Mercantil y
Agrícola era uno de los cuatro y únicos institutos
financieros venezolanos existentes, que emitían
su propio papel moneda de circulación
legal. Para ese momento, el monto autorizado de emisión de
billetes del Banco Mercantil y Agrícola, alcanzó
los 12 millones de bolívares que eran aceptados en todo el
país como medio natural de pago, junto al oro americano,
la morocota y otras piezas de oro nacional y
extranjero.
En un contexto histórico en el que la industria
petrolera aún era incipiente y que la actividad
agrícola que se desarrollaba para la época
conformaba de manera importante los ingresos de
Venezuela,
esencialmente por los volúmenes de producción
de Café y Cacao, el Banco Mercantil y Agrícola
se adelantaba a la legislación que posteriormente se
implantaría en el país, creando bases legales en
cuanto a la regulación de operaciones y al
otorgamiento de créditos agropecuarios por parte de la
banca. El
Instituto aceptaba en calidad de prenda
o garantía, productos
agrícolas.
Con el incremento de sus actividades financieras, el
Banco Mercantil y Agrícola decide cambiar la sede
principal de la Esquina de Camejo, donde había permanecido
durante un cuarto de siglo, para activar nuevos procesos y
mejorar la calidad de sus servicios a la
numerosa y cada vez más creciente clientela. Con estos
fines adquiere un terreno en la Esquina de San Francisco, para
edificar una nueva sede principal. El 25 de Abril de 1951, se
constituye en una fecha importante para la Institución, al
inaugurar sus nuevas oficinas principales en el Centro de
Caracas.
30 años duró la actividad de estas
oficinas como sede principal, hasta que en 1982 cambia su nombre
oficial por el de Banco Mercantil y se traslada un año
después al Edificio Mercantil,
ubicado en la Avenida Andrés
Bello Nº. 1 en Caracas, actual sede principal del Banco
y de todas las operaciones y áreas de negocio del Grupo
Mercantil.
Hoy el Banco Mercantil, es la principal subsidiaria de
Mercantil Servicios Financieros (99.9%) que posee además,
el Banco Mercantil (schweiz) A.G, en Zurich, Suiza que opera como
banco comercial ofreciendo servicios en las áreas de banca
comercial, comercio
internacional y banca privada; el BMC Bank & Trust LTD,
en las Islas Caimán ejerce actividades de banca privada,
fideicomiso y
comercio
internacional; Banco Mercantil Venezolano establecido en Curazao,
provee servicios bancarios a clientes no
residentes; Banco del Centro, S.A. en Panamá,
enfoca sus actividades de financiamiento
al comercio de América
latina; las empresas
Merinvest C.A., banca de inversión y servicios de corretaje de
valores en
Venezuela; Commercebank, Banco Comercial en Estados Unidos
(Florida); Consorcio Inversionista Mercantil y Agrícola
(CIMA); Seguros
Mercantil, que desarrolla la actividad de Seguros, asociada
estratégicamente con Atenía Internacional,
orientada hacia la propiedad
inmobiliaria, poseídas en su totalidad por Mercantil
Servicios Financieros (MERCANTIL).
Desde su fundación en 1925, el Banco Mercantil ha
integrado a Venezuela como protagonista y testigo de los
acontecimientos políticos, sociales, económico y
financieros, que han marcado el desarrollo integral y progresivo
de la nación,
al igual que ha registrado un ritmo de crecimiento sostenido a
través de la introducción de novedosos productos y
servicios destinados a satisfacer las necesidades de una amplia
clientela.
Actualmente el MERCANTIL, se encuentra a la vanguardia
tecnológica en un mercado altamente
competitivo, es pionero y líder
en servicios electrónicos y financieros. Estableció
la primera red de Cajeros
Automáticos que funcionó en Venezuela en 1987,
consolidándose en los primeros lugares en el sistema
financiero venezolano.
1.3 Misión
Satisfacer las aspiraciones del individuo y la
comunidad
donde actúa, mediante la prestación de excelentes
productos y servicios financieros en diferentes segmentos del
mercado, agregando valor a sus
accionistas mediante la utilización eficiente de los
recursos
disponibles.
1.4 Visión
Ser la corporación de servicios financieros
independiente de referencia en los negocios de banca, activos de
terceros en administración y seguros, en los mercados que
servimos.
1.5 Objetivo
General
Realizar todas aquellas operaciones permitidas a los
Bancos
Universales por la Ley General de
Bancos y Otras Instituciones
Financieras y demás Leyes y Normas e
Instituciones que los rigen, garantizando la calidad y servicio para
contribuir al logro de la misión y
objetivos
tanto del financiamiento nacional como internacional.
1.6 Objetivos Específicos
- Captar la mayor cantidad de clientes a través
de sus servicios financieros. - Cumplir con la calidad y eficiencia con
las necesidades de sus clientes. - Fomentar el desarrollo
económico y el equilibrio
para sus actividades y pasivos. - Conseguir las metas de colocación,
captación y ventas de
los productos financieros ofrecidos. - Incrementar el capital de
la institución apropiadamente.
1.7 Principios y
valores
- Ser el mejor proveedor de servicios financieros
medido por el grado de satisfacción integral de las
necesidades y expectativas de sus clientes, mediante productos
y servicios considerados por ellos mismos como los mejores del
mercado. - Desarrollar una adecuada gestión
de riesgos conjuntamente con una excelente administración de activos y
pasivos. - Mantener enfoque continuo focalizado en el incremento
de la eficiencia operativa de la organización como un todo, utilizando la
tecnología como apoyo integral a la
gestión. - Disponer del mejor y más capacitado grupo de
recursos
humanos. - Ser una institución solidaria y factor
importante en el desarrollo de las comunidades y
geografías donde actúa. - Ser reconocida por su solidez y sus principios
éticos comprobados. - Ser la institución financiera de referencia en
excelencia en calidad de
servicio. - Ser una institución de vanguardia e
innovadora, que se anticipa tanto a los requerimientos de sus
clientes como a las acciones de
su competencia.
1.8 Estrategia
Mercantil 2004-2008
- Mercantil Servicios Financieros se enfocará
en el desarrollo de negocios financieros claves (banca,
seguros y activos a terceros en administración) en
Venezuela y en Estaos Unidos (excluyendo seguros),
principalmente en Florida. Se identificarán
oportunidades potenciales de negocios en América Latina y Europa. - Reforzará su posición de dominio en
los segmentos Corporativo, Mercado Medio y Personas en
Venezuela, perseguirá nuevas opciones de crecimiento a
través de la implantación de propuestas de
valor integrales
y diferenciadas, además de mantener liderazgo
en el resto de los segmentos en Venezuela. Así mismo,
mantendrá su posicionamiento internacional e
incrementará las actividades locales en
USA. - Mercantil Servicios Financieros desarrollará
alianzas estratégicas con instituciones financieras
semejantes en los mercados objetivos. - Será la institución financiera de
referencia en excelencia de calidad de servicio,
gestión de riesgo,
productos/servicios y eficiencia operacional. Seremos
reconocidos por la calidad de nuestra gerencia y
nuestras competencias
diferenciales.
1.9 Compromiso Social
El compromiso social de MERCANTIL es permanente. Desde
sus inicios hace 82 años y en la actualidad, Mercantil
desarrollo y apoya programas de
Acción
Social, que trascienden su actividad financiera, para convertir
el compromiso que ha asumido con la sociedad, en
uno de sus más fuertes e incólumes valores
corporativos y es que una de las premisas de su visión
estratégica es la de ser "una institución solidaria
y factor importante de desarrollo de las comunidades a la cual
sirve".
En la búsqueda por afianzar su compromiso social
del país, MERCANTIL diseña y promueve programas
institucionales de largo alcance en las áreas de educación, salud, cultura,
religión y
deportes, entre
otros. Esto hace que MERCANTIL, sea una institución que se
siente orgullosa de la labor realizada al tener la oportunidad de
apoyar iniciativas, proyectos y
programas de numerosas organizaciones,
que le permite fortalecer cada día, sus Compromiso Social
Poniéndole Cariño a Venezuela.
1.10 Competidores
Las entidades bancarias son innumerables. Sin embargo
existe una clasificación de acuerdo a su trayectoria,
capital y a los servicios que brinda.
El Banco Mercantil se encuentra en la
clasificación de Banco Universal. Por este motivo,
mencionaré los principales competidores presentes en la
ciudad de Maturín correspondientes al mismo grupo. Son los
siguientes:
- Banesco.
- Banco de Venezuela
- BBVA Banco Provincial
- Banco Fondo Común
- Bolívar Banco
- Banco Provivienda (Banpro)
- Banco del Exterior
- Banfoandes
- Banco del Tesoro
- Banco Nacional de Crédito
1.11 Productos y Servicios
El Banco Mercantil, al ofrecer sus productos y servicios
tiene como finalidad cubrir todos los requerimientos de la empresa, como
de las personas que laboran en la misma, orientados a optimizar
sus procesos de manejo de efectivo, cobranza y pagos,
brindándole las mejores herramientas
para simplificar sus procesos y disminuir sus costos
administrativos, basados en la mejor plataforma
tecnológica y en el respaldo que le brinda nuestra
institución. Los productos que ofrece el Banco Mercantil a
sus clientes son:
1.11.1 Personas
- Cuenta: ahorro,
corriente, nómina, máxima. - Inversiones.
- Portafolio Mercantil.
- Fideicomiso.
- Fondo de pensiones.
- Ahorro obligatorio para la vivienda.
- Créditos inmobiliarios, automotrices, microempresas.
- Tarjetas de crédito: visa, master, diners
club. - Banca electrónica.
- Entre otros servicios financieros.
1.11.2 Empresas
- Cuenta: Corriente, máxima.
- Pagos y Cobranzas: proveedores,
tributos
aduanales, matrícula, cobranza de cheques
devueltos. - Banca electrónica.
- Créditos: línea de crédito,
pagarés, automóviles, empresarial, descuento de
giros, agropecuario, microempresas. - Tarjetas de crédito empresarial o
corporativa. - Cuenta nómina.
- Fideicomiso.
- Caja de ahorro
- Ahorro obligatorio para la vivienda
- Seguros.
- Fondo de pensiones
- Entre otros servicios financieros.
A continuación se detallan los beneficios de
algunos de los servicios que se prestan a los clientes
jurídicos:
CUENTA CORRIENTE MERCANTIL
La Cuenta Corriente Mercantil es un instrumento
altamente líquido que puede ser movilizado cuando lo desee
a través de una chequera Mercantil, en cualquier de
nuestras Oficinas o a través de Mercantil en Línea
Empresas las 24 horas del día y así disfrutar de
todos los servicios de banca electrónica que le brinda
Mercantil.
Beneficios
- Dispone de una amplia red de Oficinas a nivel
nacional. - Según su movilización y saldos, puede
optar a la solicitud de una línea de crédito en
cuenta. - Estado de cuenta mensual, que detalla sus
transacciones. - Liquidez inmediata.
- Solidez y respaldo financiero de una
institución robusta, confiable y de larga trayectoria en
el país. - Gran variedad de servicios bancarios.
- Fondos amparados por Fogade
(www.fogade.gov.ve).
CUENTA MÁXIMA MERCANTIL
La Cuenta Corriente Máxima Mercantil es un
instrumento altamente líquido que genera excelentes
rendimientos y le brinda sólido respaldo financiero. Puede
ser movilizada cuando lo desee a través de una chequera
Mercantil, en cualquiera de nuestras Oficinas o a través
de Mercantil en Línea las 24 horas del día y
así disfrutar de todos los servicios de banca
electrónica que Mercantil pone a su
disposición.
Beneficios
- Intereses calculados sobre saldos disponibles
diarios, con base en 360 días y abonados en la cuenta a
final de mes, lo cual le permite obtener una excelente
combinación de movilidad y rendimiento. - Disponibilidad de movilizar su dinero en
todo momento de forma cómoda y
segura. - Posibilidad de disfrutar del abanico de servicios
electrónicos asociados a su cuenta a través de
Mercantil en Línea. - Estado de cuenta mensual, con detalle de sus
transacciones. - Fondos amparados por Fogade
(www.fogade.gov.ve). - Respaldo de una institución sólida y
confiable.
MERCANTIL EN LÍNEA
Mercantil le brinda un servicio de banca
electrónica seguro y
confiable, que facilita la gestión administrativa de la
empresa y
maximiza su eficiencia, con sólo acceder a nuestra
página
Web.
Beneficios
- Consulte en línea los saldos y movimientos de
las cuentas de
su empresa. - Consulte en línea información de los créditos,
inversiones,
Tarjetas de
Crédito y/o Fideicomisos que mantenga su empresa en
Mercantil. - Transfiera, a su conveniencia, fondos entre sus
cuentas y a terceros, en Mercantil Banco Universal y otros
bancos. - Realice, de forma rápida y segura, los pagos
de sus servicios y Tarjetas de Crédito. - Realice los pagos de su nómina y a sus
proveedores, los aportes del Fondo Mutual Habitacional y la
gestión de sus Fideicomisos. - Gestione los pagos de sus impuestos de
aduana. - Gestione los procesos de cobranza a sus
clientes. - Organice a los usuarios de acuerdo a sus funciones,
otorgando diferentes tipos de accesos con base en las
facultades establecidas por la empresa. - Y muchas otras opciones
disponibles…
Ventajas
- Facilita y simplifica la gestión
administrativa. - Ofrece altos niveles de seguridad.
- Amplia gama de servicios acorde con las necesidades
del mundo empresarial disponible las 24 horas del día,
los 7 días de la semana. - Histórico de las transacciones realizadas por
cada uno de los usuarios de su empresa.
TRANSFACIL
Mercantil le ofrece la posibilidad de concentrar los
fondos de su empresa de forma automática y de acuerdo a
sus necesidades, en una sola cuenta al final del
día.
Beneficios
- Las transferencias entre las cuentas se realiza de
forma automática diariamente. - Reduce costos administrativos.
- Simplifica la gestión de conciliación
de las cuentas.
Características
- Permite definir la naturaleza
de cada una de las cuentas que su empresa mantiene en
Mercantil: - De depósito: sólo recibirá
depósitos. - De desembolso: sólo recibirá
débitos. - Mixta: recibirá tanto depósitos
como débitos. - Matriz: concentrará los fondos de las
cuentas de depósito y mixtas, y cubrirá
posibles sobregiros de las cuentas de
desembolso.
- De depósito: sólo recibirá
- Permite definir el saldo mínimo con que
iniciarán diariamente las cuentas de depósito,
desembolso y/o mixtas.
TARJETA DE CRÉDITO EMPRESARIAL O
CORPORATIVA
La Tarjeta de Crédito Empresarial Mercantil es un
instrumento especialmente diseñado para las empresas, a
fin de facilitar la
administración y control de los
gastos de viaje y
representación de los empleados o ejecutivos, así
como de los gastos operativos en general.
Beneficios
- Crédito rotativo a 36
meses. - Emisión de un Estado de
Cuenta mensual a la Empresa con el detalle de la
facturación de cada tarjeta emitida. - Emisión de Relaciones
Mensuales a los empleados con el detalle de sus
consumos, de forma individual. - Emisión de un Reporte
Corporativo para la empresa con información
segmentada por estructura
organizativa, rubro de comercio, línea de
crédito, etc. - Posibilidad de asignar cupos de
crédito a cada empleado de acuerdo a las
necesidades de la empresa.
Características
- Contempla la asignación de una línea de
crédito para la empresa, la cual, será
distribuida en cupos de crédito para cada empleado en
función de las necesidades de la
empresa. - Contempla la emisión de plásticos por cuenta de la empresa para
los empleados, previa autorización de los representantes
legales. - Permite autorizar avances de efectivo, si la empresa
lo desea. - No están autorizados los consumos en el
exterior.
CUENTA NÓMINA
Servicio integral que proporciona ventajas tanto para la
empresa como para su personal y les
permite disfrutar de una serie de productos complementarios
destinados a satisfacer sus necesidades.
Beneficios
- Utilización de tecnología de punta que
proporciona herramientas rápidas y sencillas para la
realización de sus operaciones, manteniendo los niveles
de seguridad, confiabilidad y puntualidad que siempre han
caracterizado a Mercantil Banco Universal. - No hay cobro por apertura de cuenta.
- La empresa paga una comisión mensual por cada
trabajador, la cual cubre todos los procesos de abono que
envíe durante el mes y el mantenimiento de las cuentas. - Proceso de abono totalmente automatizado.
- No se requiere la inmovilización anticipada de
fondos para la instrucción de pago. - Versatilidad en medios de
transmisión de la información.
¿Cómo se benefician sus
empleados?
- Exoneración de costo por
emisión y mantenimiento de la Llave
Mercantil. - Exoneración de los costos por las
transacciones realizadas a través de nuestra Red de
Cajeros Automáticos ABRA24, el Sistema
Automatizado y Mercantil en Línea. - Exoneración del cobro por saldo
mínimo - Envío de estados de cuenta a su sitio de
trabajo, sin
cargo alguno. - Posibilidad de domiciliar la recepción de sus
chequeras, en cuyo caso, sólo tiene que solicitarlas a
través de nuestro servicio de atención telefónica (Centro de
Atención Mercantil) o Mercantil en Línea y las
recibirá en la dirección indicada por el
empleado. - Prioridad de atención en las Oficinas
Mercantil deslizando su Llave Mercantil por el
ABRAmatic. - Adicionalmente, la Cuenta Nómina Mercantil,
permitirá a sus empleados tener acceso a nuestra variada
gama de productos y servicios para personas
naturales.
¿Cuáles son los mecanismos de apertura
de cuentas?
- Masivos: (Más de 20
empleados)
La empresa envía la información de sus
empleados a Mercantil Banco Universal, por medio de un disquete
o correo
electrónico, automáticamente se asignan las
cuentas y se activa el proceso de elaboración de los
medios de
movilización, para finalmente acordar las fechas en que
el personal de Mercantil Banco Universal se trasladará a
las instalaciones de la empresa.
- Individuales:
La empresa
entrega a cada trabajador una carta con la
cual se dirige a cualquier oficina de
Mercantil Banco Universal, dónde tomarán sus
datos,
abrirán la cuenta y entregarán sus medios de
movilización.
FIDEICOMISO PARA EMPRESAS
Un fideicomiso consiste en la administración
diligente y eficiente de un activo por cuenta de un tercero. El
fideicomiso puede constituirse sobre toda clase de
bienes, salvo
aquellos que conforme a la Ley sean estrictamente
personales.
En su condición de pionero y líder del
Fideicomiso en Venezuela, Mercantil se esmera en brindar la
solución apropiada, oportuna y a la medida de cada una de
las empresas, instituciones y/o corporaciones con un desempeño dinámico y continuo,
conscientes de que es imprescindible contar con uno o más
tipos de fideicomiso.
Beneficios compartidos por todos los
fideicomisos
- Confidencialidad en las decisiones.
- Asesoría legal para la redacción, firma y el registro del
contrato. - Flexibilidad para modificar o revocar, en cualquier
momento, las condiciones del contrato. - Garantía de que los bienes objeto del
Fideicomiso son inembargables producto de
las obligaciones
contraídas por el fiduciario. - Economías de escala en los
costos de la transacción. - Inversión dirigida, donde usted fija los
términos de la negociación, las cuales se realizan
según las condiciones del mercado.
1.12 Estructura
organizacional de la oficina
El Banco Mercantil en la Agencia Maturín I cuenta
con la siguiente estructura organizativa:
Fuente suministrada por el departamento de Servicio del
Banco Mercantil en el año 2008.
1.12.1 Funciones
Gerencia: Se encarga de planificar, coordinar,
supervisar y controlar las actividades administrativas y técnicas
de toda el área, manteniendo contacto con Caracas Banco
Mercantil.
Secretaria: además de dar a conocer el
cambio en el
servicio, es responsable de brindar al cliente una
atención personalizada enfocada en el nuevo concepto de
servicio, utilizando para este fin la nueva tecnología que
permita dar a los clientes de forma inmediata referencias
bancarias, saldos, cortes de cuentas, suministrar
información de tasas activas y pasivas, elaborar notas de
débitos y créditos, registrar reclamos y
canalizarlos con la unidad respectiva.
Ejecutivo de Relaciones Petróleo y Gas Oriente:
se encarga de supervisar, coordinar y controlar la
presentación de todos los servicios financieros que se les
ofrece a las empresas, administrar los recursos financieros,
materiales,
humanos y tecnológicos asignados a la misma, con miras a
garantizar la calidad del servicio, el máximo
aprovechamiento de los recursos, el control de los costos
operativos y el cumplimiento de las políticas,
lineamientos y estándares establecidos.
Ejecutivo de negocios: orienta a sus clientes con
respecto al nuevo concepto de servicio, ofrece los servicios y
productos del Banco, capta cliente potenciales, constata el
perfil de los mismos, verifica los recaudos exigidos por el banco
y está en capacidad de atender al cliente en forma
integral a través del módulo de
apertura.
1.12.2 Descripción de la Oficina
La oficina de Maturín I cuenta con un total de 32
empleados aproximadamente pero esta cifra no es constante, ya que
en ocasiones el personal es rotado a otras oficinas con la
finalidad de brindar apoyo o hacer suplencias y luego es
retornado a su puesto original. Cuando el personal está
completo se cuenta con los siguientes cargos:
- 1 Gerente
- 1 Coordinador de Servicios
- 1 Cajero Principal
- 1 Oficial de Bóveda
- 5 Promotoras o Representante de Ventas o
Servicios - 2 Ejecutivos de Alta Renta
- 1 Ejecutivo de Crédito Automotriz
- 1 Ejecutivo de Agropecuaria
- 2 Ejecutivos de Pymes
- 1 Ejecutivo de Petróleo y Gas
- 1 Analista de Crédito
- 3 Asistentes
- 1 Encargado de Chequeras
- 12 Cajeros
1.13 Estructura organizativa específica del
Área de Aplicación
Fuente suministrada por el Área de
Petróleo y Gas Maturín del Banco Mercantil,
año 2008.
1.14 Clientes del Departamento Petróleo y Gas
Maturín
Las empresas que forman parte de la cartera de clientes
de este departamento, son aquellas que cumplen con un perfil
establecido por la institución financiera. Entre los
requisitos más importantes están: ser empresa del
sector petróleo y gas, que sus ingresos anuales sean como
mínimo de quince millones de dólares y estén
conformadas por un capital extranjero o en su defecto
mixto.
El departamento de Petróleo y Gas Maturín
trabaja con las siguientes empresas:
- BJ Services de Venezuela
- Boquerón
- Compañía General de
Combustibles - Exterran
- Internacional School of Monagas
- KMC Oiltools de Venezuela, S.A.
- Petronado
- Petrocuragua
- Petrodelta
- Power Well Services
- Servicios Halliburton
- Sismica Bielovenezolana
CAPÍTULO II: LAS
ACTIVIDADES
2.1 Actividades del Departamento
Con la intención de enlazar más
directamente al Banco Mercantil y el cliente
(específicamente empresas petroleras y gasíferas) y
de esta forma agilizar el proceso normal de las transacciones que
el mismo solicita, se crea el departamento de Petróleo y
Gas.
Este departamento se encarga de supervisar, coordinar y
controlar la presentación de todos los servicios
financieros que se les ofrece a las empresas, administrar los
recursos financieros, materiales, humanos y tecnológicos
asignados a la misma.
En el departamento existen gerentes a nivel nacional y
regional, así como también especialistas
transaccionales que se encargan de la parte operativa y de
vigilar y dar autorización a las transacciones financieras
que el cliente requiere. Ellos se encargan de pasar la
comunicación a la oficina emisora de los documentos.
En la oficina de Maturín, este departamento se
encuentra representado por un Ejecutivo de Relaciones que se
encarga de brindar apoyo, soporte y asistencia en la
solución de problemas
tanto al cliente como al personal operativo. Él le reporta
a la Gerencia de Petróleo y Gas Oriente ubicada en la
ciudad de Puerto la Cruz. Esta se encarga de de administrar y
canalizar todas las operaciones de las empresas que la conforman
mediante una serie de instrucciones que dan lugar a la
prestación de los diferentes servicios de conformidad con
las necesidades de cada uno de los clientes.
2.2 Cronograma de Actividades
CRONOGRAMA DE | ||||||||||||
Inicio: 28-04-08 | Fin: 18-07-08 | |||||||||||
SEMANAS | ||||||||||||
ACTIVIDADES | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 |
1. Inducción al Área de P & | ||||||||||||
2. Archivo | ||||||||||||
3. Envío y Relación de | ||||||||||||
4. Adiestramiento de Productos y | ||||||||||||
5. Revisión de Cuentas y | ||||||||||||
6. Inducción al Programa | ||||||||||||
7. Elaboración de Documentos | ||||||||||||
8. Recepción de Documentos para la | ||||||||||||
9. Apoyo en la Atención de requerimientos | ||||||||||||
10. Apoyo en Tramitación Operaciones | ||||||||||||
Tutor Empresarial: Pasante:
Yubisay Celis Gauri García
2.3 Diagrama
General de actividades realizadas
2.4 Relación de actividades
realizadas
El proceso de ejecución de pasantías comienza con el ingreso del
alumno a la organización en un departamento cuya actividad
se adapte a la especialidad del mismo. En la empresa se adquieren
conocimientos y destrezas necesarias para el desempeño de
las actividades que se desarrollan en la misma.
La interacción con los empleados le brinda al
estudiante la oportunidad de integrarse a un ambiente de
trabajo en donde se procura aprender de la experiencia de otros
para así explotar las propias habilidades.
En el periodo de 12 semanas se han dispuesto las
actividades en orden cronológica, además todas han
sido realizadas de una forma satisfactoria y de la manera
siguiente:
2.4.1 Inducción en el Área de
Petróleo y Gas.
La inducción en la empresa tuvo una
duración aproximada de dos semanas. En el desarrollo de
esta actividad se pudo obtener la información
correspondiente a la estructura organizativa de la oficina y del
departamento. Así como también de los clientes y
los productos que se les brinda; las personas contactos; los
especialistas transaccionales y las distintas operaciones que
estos autorizan; las transacciones y operaciones que se realizan
por la oficina de Maturín; entre otros.
2.4.2 Archivo de
Documentos.
El archivo de documentos es una actividad constante que
se realizó durante todo el período de la
pasantía. Consistió en la organización y
archivo de documentación de cada cliente. Su
clasificación fue cronológica y por tipo de
documentos, creando así en varias ocasiones hasta 5
carpetas por cliente.
El adiestramiento se llevó a cabo en las
primeras tres semanas de pasantías. Se
recibió información específica sobre
los productos, servicios y facilidades que se les ofrecen a
las empresas petroleras y gasíferas que son los
clientes del departamento en particular.- Adiestramiento sobre los Productos y Servicios que
se ofrecen.Esta revisión tuvo la finalidad de
familiarizar al pasante con los clientes que debía
atender. Fue realizada en las primeras tres semanas y
consistió en el estudio de cada cliente particular y
los servicios a los que está afiliado en la
empresa. - Revisión de Cuentas y Perfiles.
La capacitación para el manejo del
sistema tuvo lugar durante las primeras cuatro semanas de
pasantías. El programa S.A.I.C. es el sistema
interno con el que trabaja el Banco Mercantil. La
inducción en este programa consiste en el manejo de
claves y códigos para poder
acceder a las distintas áreas del sistema y de esta
manera obtener la información deseada referente a
los clientes y sus cuentas y transacciones. Así como
también, de otras oficinas y agencias del banco en
todo el país. - Inducción al Programa S.A.I.C.
Esta actividad se basó en la
elaboración de documentos como: estados de cuentas,
referencias bancarias, certificaciones, memorandum, entre otros. A partir de la
segunda y tercera semana, el pasante ya estaba en la
capacidad de realizar documentos sencillos
apoyándose en la información que le brindaba
el sistema S.A.I.C. La ejecución de estas labores se
extendió hasta el final de la
pasantía. - Elaboración de Documentos
Varios.La observación de todas las actividades
que se realizan en el departamento permitió al
pasante brindar su apoyo en la solución de problemas
de toda índole referentes a los requerimientos y
necesidades del cliente. Esta actividad tuvo su inicio a
partir de la séptima semana de
desempeño. - Asistencia en la Atención de los
requerimientos del cliente - Apoyo en la Tramitación de Operaciones
Bancarias.
A partir de la séptima semana el pasante se
encontraba en capacidad de orientar al cliente en el
trámite de sus operaciones básicas. Esta actividad
consistió en la asistencia para la tramitación de
cheques de gerencia y transferencias, activación de
chequeras, desembolsos, cheques devueltos, apertura de cuentas,
enlace con los demás departamentos como: fideicomiso, LPH,
créditos, entre otros.
2.5 Flujograma
específico de Operaciones de Asistencia de los
Requerimientos del Cliente
2.6 Descripción del Flujograma
Atender los requerimientos del cliente y satisfacer sus
necesidades es la función principal del departamento. El
cliente da inicio a la mayoría de las
operaciones.
Si él solicita información sobre
algún detalle de sus cuentas se procede a la
búsqueda de la misma en el sistema SAIC que es el programa
central del Banco.
Si requiere información de los productos y
servicios ofrecidos por la empresa se procede a dar la
información y, en caso de querer el cliente afiliarse a
alguno de éstos se procede a la solicitud de los recaudos
necesarios, luego la recepción de los mismos por las
oficinas para de esta forma enviarlo a los departamentos
correspondientes. De todos los documentos enviados a otras
unidades deben quedar copia en las carpetas de archivo de
Petróleo y Gas. Para dar fin a esta operación se da
seguimiento al trámite hasta que quede completada y
activada la afiliación del cliente.
Si lo que requiere son documentos de información
financiera tales como estados de cuenta, certificaciones o
referencias, se procede a la elaboración de los mismos y
su entrega. De este tipo de documentos no siempre es necesaria la
copia en los archivos
físicos ya que la información está
disponible en el sistema SAIC.
CAPÍTULO
III: ASPECTOS TÉCNICOS
3.1 Aplicación de conocimientos
académicos
En el transcurso del estudio de la carrera de Administración de Empresas se aprueban
diversidad de áreas curriculares. Sin embargo, no todas
son aplicadas en un mismo cargo cuando se labora en una empresa. Por
tal motivo, se hace un recuento de las materias relacionadas con
las actividades realizadas en la pasantía:
3.1.1 Computación: la mayoría de las
actividades realizadas requiere el manejo de un computador y
los principales programas de Office para la
elaboración de informes y
documentos financieros.
3.1.2 Contabilidad
II: para identificación y análisis de los estados
financieros de los clientes.
3.1.3 Contabilidad III: entre los activos
descritos se encuentra una descripción detallada de
cómo los bancos manejan las cuentas de sus clientes,
así como las conciliaciones bancarias y los demás
reportes.
3.1.4 Derecho
Mercantil: se requiere del análisis de la
información mercantil de los clientes.
3.1.5 Administración de Recursos Humanos: la
mayoría de los clientes manejan la nómina de sus
trabajadores a través del Banco Mercantil.
3.1.6 Administración Tributaria: se
requiere de analizar e identificar los pagos de impuestos de los
clientes.
3.1.7 Ética Profesional: la
aplicación de valores
morales en las actividades ejecutadas y buenos modales en el
trato con el cliente y el personal de la oficina.
3.2 Habilidades y Destrezas mejoradas, desarrolladas
y/o adquiridas
3.2.1 Destrezas de equipo
- Capacidad para reconocer sus errores y seguir hacia
adelante de un modo positivo - Reaccionar de modo adecuado y positivo ante el trabajo
de otros - Ser sincero y directo con los demás en los
asuntos del trabajo - Tener tacto y ser delicado con los
demás - Aceptar abiertamente la crítica constructiva
- Ser eficaz en la resolución de problemas al
trabajar en equipo
3.2.2 Destrezas para resolver
problemas
- Tener capacidad analítica
- Ser capaz de resolver problemas personales en
relación a otros colegas
3.2.3 Destrezas de comunicación
- Explicar adecuadamente a compañeros o
directivos lo que se pretende realizar - Ser capaz de escuchar con atención
- Capacidad para mediar en los problemas del
trabajo - Facilidad para expresarse de forma oral
- Facilidad para expresarse por escrito (notas,
informes, exposiciones, etc.) - Facilidad para usar el ordenador y la
tecnología de la información - Facilidad para usar Internet y
fax.
3.2.4 Destrezas de relación
interpersonal
- Ser capaz de aconsejar a otros sobre lo mejor que
podrían hacer - Considerarse a si mismo de forma positiva
- Motivar a los demás
- Tener en cuenta las opiniones de otros
- Habilidad para mantenerse al margen de un
problema - Capacidad para hacer frente a emociones
negativas (conflicto,
enfado) - Aceptar la critica constructiva acerca de nuestros
propios actos - Aceptar ayuda de otros
CONCLUSIONES
Sobre la pasantía
La fase de ejecución del periodo de
pasantías ha representado un complemento indispensable
para la
educación del estudiante, debido a que le
ha permitido aumentar la experiencia laboral, conocer
el contexto de la empresa y obtener una visión más
amplia acerca de las
actitudes que se debe tomar en una
organización.
Todas las actividades anteriormente expuestas se han
cumplido satisfactoriamente, por ello se puede enfatizar que el
proceso de pasantías ha sido provechoso al máximo
para todos los entes involucrado, como por ejemplo la universidad cuya
visión se ha cumplido una vez más, el alumno que
ahora pasa a ser mano de obra capacitada y de calidad, y la
organización por haber obtenido los servicios y aportes
del pasante.
Sobre la empresa
- El área de petróleo y gas no cuenta con
un manual de
procedimientos
administrativos que permita canalizar las actividades bajo
criterios establecidos. - El departamento de Petróleo y Gas no cuenta
con un analista transaccional que se encargue
específicamente de las operaciones a nivel de oriente,
permitiendo una atención personalizada a las necesidades
de las empresas del área en cuestión. - El proceso para llevar a cabo los contratos de
afiliación de productos y servicios corporativos es muy
lento debido a la cantidad de requisitos que el cliente debe
consignar al banco. - El Banco Mercantil ofrece una diversa gama de
productos y servicios corporativos en donde los más
adquiridos por las empresas petroleras y gasíferas son:
Nómina, Fideicomiso, LPH, Tarjetas Corporativas, debido
a la gran ayuda y comodidad que generan estos productos en las
transacciones diarias de la empresa. - En ocasiones, el extravío de documentos o
falta de información en alguna oficina o departamento
demora en mayor medida los procesos e interrumpe las
operaciones que se llevan a cabo con los clientes. - Mantiene una gran cartera de clientes y se posiciona
como la empresa líder en servicios financieros en el
país. Por esto se mantiene a la vanguardia en cuanto a
tecnología y comunicaciones se refiere para ofrecer mayor
facilidad en la movilización y disponibilidad de dinero
líquido a sus clientes. - La empresa cuenta con un personal altamente
especializado y además tiene programas de
capacitación y motivación constante para que el
trabajador pueda brindar la mejor atención
al cliente.
RECOMENDACIONES
En virtud de lograr el mejoramiento de los productos y
servicios prestados por el Banco Mercantil, así como
también maximizar los ingresos obtenidos por el mismo, se
cree conveniente las siguientes recomendaciones:
- Implementar un manual de
procedimientos administrativos para el departamento de
Petróleo y Gas, que permita que las operaciones se
realicen de manera eficiente y eficaz y, a su vez, facilite la
inducción a los trabajadores que sean nuevos
ingresos. - Asignar un analista transaccional que se encargue
únicamente de los clientes (empresas petroleras y de
gas) ubicados en oriente, esto evitaría atraso de las
instrucciones enviadas por los mismos. Y a su vez le permite a
la institución financiera ofrecer un trato personalizado
satisfaciendo las necesidades del usuario. - Los recaudos exigidos para realizar el contrato de
servicios deberían ser más sencillos y
específicos para así agilizar los trámites
para su elaboración permitiendo la disposición
inmediata por parte del cliente de los productos y servicios
ofrecidos. - Establecer estrategias
para incrementar la publicidad de
todos aquellos productos y servicios que no tienen mucha
demanda por
parte de las empresas, a través de presentaciones,
correos electrónicos, entre otros, que permitan a las
mismas tener conocimiento
de los beneficios que estos les ofrece y de esta manera el
banco adquiere mayores ingresos. - Tener una mejor coordinación y comunicación entre los departamentos para
evitar errores o perdida de información durante las
actividades realizadas con la documentación y así
evitar atrasos e interrupciones en el trabajo.
BIBLIOGRAFÍA
Adriana. Trabajo de Grado titulado "Evaluación de los ingresos generados por
el Banco Mercantil (Agencia Maturín I) por la
administración de los productos ofrecidos a las empresas
del ramo petrolero y gasífero, I semestre del año
2007".
BARRETO, Estarlin. Trabajo de Grado titulado
"Incidencias de las tasas de
interés en la cartera de clientes tarjetahabientes
de la Agencia la Floresta del Banco Carona, Banco Universal,
C.A. para el período octubre 2004 a julio
2005.
GÓMEZ CEJA, Guillermo. Sistemas
Administrativos. Análisis y Diseño. Editorial McGraw
Hill.
WWW.bancomercantil.com
Autor:
Gauri García
Universidad Gran Mariscal de Ayacucho
Maturín – Venezuela
Informe de Pasantías. Requisito para optar al
titulo de Administración de Empresas
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